Pitkät maksuehdot voivat haitata yrityksen kassavirtaa merkittävästi. Suomen Yrittäjien gallupin mukaan jopa 22 prosenttia yrityksistä kertoo, että niiden asiakasyritykset ovat pidentäneet maksuaikojaan viimeisen kahden vuoden aikana. Kyselyyn vastasi 1 091 yrittäjää Suomesta lokakuussa 2022.
Ongelma koskee noin 66 000 pk-yritystä ja pidentyneistä maksuajoista kärsivät eniten teollisuus- ja rakennusalan yritykset, kertoo Yrittäjägallup.
Yrittäjägallup näyttää, kuinka yleinen ongelma pitkät maksuajat ovat. Ongelmaan kannattaa siis varautua, vaikka se ei olisi entuudestaan tuttu. Listasimme kuusi vinkkiä, jotka auttavat selviämään pitkistä maksuajoista.
1. Tee laskujen maksamisesta mahdollisimman helppoa
Jo laskujen maksamiseen käytetyt ohjelmat vaikuttavat maksuehtoihin. Onko asiakkaalle annettu liian pitkät maksuehdot, jotka voivat lisätä maksamattomien laskujen määrää? Sähköinen laskutusjärjestelmä auttaa saamaan maksut ajallaan, vaikka maksuehdot olisivatkin pidemmät.
Helppo lasku tulee maksetuksi
Yrityksen kassavirtaa voidaan helpottaa myös kysymällä asiakkaalta, mikäli lasku on tullut perille. Kysely kannattaa tehdä muutama päivä ennen maksun ajankohtaa ja pääset muistuttamaan asiakasta juuri ennen tärkeää hetkeä laskun maksamisesta. Jos maksuaika on pitkä, on silloin todennäköisempää, että yritys maksaa laskun ajoissa.
2. Budjetoi tarkasti
Maksuajat kannattaa ottaa huomioon kassavirtaennusteita ja budjettia rakentaessa. Kuinka venyneet maksuajat vaikuttavat kassavirtaan ja budjettiin? Kun on varautunut ongelmiin etukäteen, on niitä helpompi ratkoa niiden osuessa omalle kohdalle. Kassavirran seuraaminen on hankalempaa usein vain sen vuoksi, ettei sitä oikeasti seurata kunnolla. Yrityksen maksuvalmius on keskeinen osa kassavirran ennustamista ja budjetointia. Oikein tehty budjetointi varmistaa, että yrityksellä on riittävästi varoja kattamaan lyhytaikaiset menot, vaikka maksuaika olisi pidennetty.
Budjetoi kassavirta
Huolellisesti tehty budjetti auttaa myös äkillisen rahantarpeen kohdalla. Budjetti kannattaa jakaa osiin laskemalla osabudjetit esimerkiksi hankintoja, markkinointia tai henkilöstöä varten. Kun budjetti on tehty huolellisesti, tietää mistä löytyy joustoa hätätilanteita varten. Yrityksen kassavirtalaskelma pitää huolen liiketoiminnan tärkeimpien toimien jatkuvuudesta sekä investointien kannalta oleellisista voimavaroista.
Tutustu uuden yrittäjän budjetointioppaaseen täältä.
3. Pidä sopimusehdoista kiinni
Lain mukaan maksuajat saavat ylittää 30 päivää vain, jos asiasta on erikseen sovittu. Pitkät maksuehdot voivat olla houkutteleva valinta asiakkaalle, mutta yrittäjän tulee pitää tiukasti kiinni omista oikeuksistaan. Mikäli pitkistä maksuehdoista ei ole sovittu erikseen, ne voivat aiheuttaa turhaa riskiä kassavirralle.
Hyödynnä maksumuistutuksia
Maksumuistutuksen avulla voidaan myös korottaa olemassaolevaa laskua. Jos yrityksen tapa on maksaa lasku myöhässä, niin voit saada siitä enemmän rahaa itsellesi myöhästymiskulujen vuoksi. Myöhästymismaksut ovat täysin laillisia, ja ensimmäisen voi laittaa jo viikon kuluessa eräpäivän umpeutumisesta.
4. Ole aktiivinen maksujen perinnässä
Maksujen vieminen perintään on kallista, joten kannattaa kokeilla muutamia muita keinoja ennen virallista perintää. Pehmoperintä tarkoittaa sitä, että asiakkaalle esimerkiksi soitetaan ja kysytään suoraan, missä maksut viipyvät. Ulkopuolista apua rahojen perintään kannattaa kysyä myös tilitoimistolta.
Laskun maksuaika seurantaan
Puhelut, sähköpostit, kirjeet tilitoimistolta tai muunlaiset yhteydenotot voivat kannustaa asiakasta maksamaan laskunsa ennen perintää. Maksujen perinnässä kannattaa siis osoittaa aktiivisuutta jo ennen kuin asia viedään perintätoimiston ratkaistavaksi. Perinnästä koituu enemmän kuluja, mikä tarkoittaa yrityksen laskun summan alenemista. Pienempi summa on kuitenkin parempi kuin ei mitään.
5. Tutustu rahoitusvaihtoehtoihin
Ennakointi ja hyvin tehdyt suunnitelmat eivät kuitenkaan aina riitä. Joskus asiakkaan pitkät maksuajat johtavat yrityksen äkilliseen rahantarpeeseen, kun omia hankintoja ei voida tehdä rahan ollessa kiinni muualla. Tukalassa tilanteessa kannattaa tutustua erilaisiin rahoitusvaihtoehtoihin, jotka auttavat vaikeissa tilanteissa.
Vakuudeton yritysluotto
Jos yritys kaipaa luottoa nopeasti, vaivattomasti ja vastuullisesti, Yritysluotto voi olla ratkaisu äkilliseen rahantarpeeseen. Tarjoamme luottoa kaikenkokoisille ja -ikäisille yrityksille ilman reaalivakuuksia. Lainapäätöksen voi saada jo saman päivän aikana, kun hakemus on jätetty ja rahat tilitetään yrityksen tilille viimeistään seuraavana pankkipäivänä.
Yritysluoton ominaisuuksista ja hyödyistä voi lukea tarkemmin täällä
6. Vältä maksukyvyttömiä asiakkaita
Mikäli yrityksen on mahdollista välttää maksukyvyttömiä asiakkaita, niin se kannattaa tehdä. Jos asiakkaalla on ennestään ollut maksujen kanssa ongelmia, niin todennäköisesti sen perusteella niin käy jatkossakin.
Asiakkaan tiedot tulisi tarkastaa ennen sopimuksen allekirjoittamista eikä ottaa ketä tahansa asiakkaaksi. Näin yrityksen kassavirta pysyy todennäköisemmin jatkuvana, eikä ongelmalliset asiakkaat heikennä sitä.
Yritysluotto Flex rahoitustukena
Kun maksuaikaa pidennetään ja laskuja ei makseta ajallaan, vaikuttaa se yrityksen toimintaan merkittävästi. Lainarahoituksen avulla saat kassavirran seuraamisesta helpompaa ja voit rahoittaa oman toimintasi sillä aikaa, kun asiakas viivästelee oman laskunsa kanssa.
Yritysluotolle saa maksuaikaa reilusti, joten se ei tule ongelmaksi liiketoiminnan kassavirtaa ajatellen. Voit hakea lainaa jopa 20 000 euroa ja se pysyy tililläsi odottamassa sitä hetkeä, kun sille tulee tarvetta. Saat suorittaa nostoja koska tahansa ja pääset investointien lisäksi pitämään kassavirtaa yllä.
Kassavirta on monen yrityksen haaste ja sitä tulisi seurata liiketoiminnan kannalta tarkasti. Maksa pois omat laskusi nostamalla luottotililtäsi varoja ja luottotilin maksu hoituu asiakkaan maksaessa laskunsa. On tärkeää, että saat kassavirran luistamaan eli hae jo tänään liiketoiminnan kassavirran tueksi joustavaa yritysluottoa!