Uusi yritys voi saada lainaa, mutta lainanantajat arvioivat hakemukset erityisen tarkasti. Yritysluotto.fi tarjoaa joustavia rahoitusratkaisuja aloittaville yrityksille, kun perusedellytykset täyttyvät. Lainansaanti riippuu yritysmuodosta, vakuuksista, perustajan taustasta ja liiketoimintasuunnitelman laadusta. Vaihtoehtoiset rahoitusmuodot voivat myös tukea uuden yrityksen kasvua.
Voiko täysin uusi yritys hakea lainaa heti perustamisen jälkeen?
Uusi yritys voi hakea lainaa heti perustamisen jälkeen, mutta lainanantajat asettavat tiukemmat kriteerit kuin vakiintuneille yrityksille. Osakeyhtiöt ja kommandiittiyhtiöt saavat yleensä lainaa helpommin kuin toiminimet, koska niiden oikeudellinen asema on vahvempi.
Lainanantajat vaativat uusilta yrityksiltä yleensä vähintään kolmen kuukauden toimintahistorian ennen ensimmäistä lainahakemusta. Tämä aika auttaa arvioimaan yrityksen todellista kassavirtaa ja maksukykyä.
Realistinen ajankohta ensimmäiselle yritysrahoitukselle on 3–6 kuukautta perustamisen jälkeen. Silloin yrityksellä on jo ensimmäisiä tuloja ja menoja, joiden perusteella lainanantaja voi arvioida maksukykyä. Tarjoamme kuitenkin joustavuutta ja arvioimme jokaisen hakemuksen yksilöllisesti.
Mitä vakuuksia uusi yritys tarvitsee lainaa hakiessaan?
Uudet yritykset tarvitsevat yleensä henkilökohtaisia takauksia perustajiltaan, koska yrityksellä ei ole vielä omaisuutta vakuudeksi. Takaus sitoo perustajan henkilökohtaisesti lainan takaisinmaksuun ja vähentää lainanantajan riskiä.
Vaihtoehtoisina vakuusmuotoina voidaan hyväksyä kiinteistövakuus, ajoneuvot tai muut arvokkaat omaisuuserät. Myös pankkitalletukset tai sijoitukset voivat toimia vakuutena lainalle.
Vakuudet ovat erityisen tärkeitä aloittaville yrityksille, koska ne kompensoivat puuttuvaa liiketoimintahistoriaa. Ne osoittavat myös perustajan sitoutumisen yrityksen menestykseen. Yritysluoton kertalaina voi olla hyvä vaihtoehto suurempiin alkuinvestointeihin, kun vakuudet ovat kunnossa.
Millä perusteilla lainanantajat arvioivat uuden yrityksen luottokelpoisuutta?
Lainanantajat arvioivat uuden yrityksen luottokelpoisuutta ensisijaisesti liiketoimintasuunnitelman ja perustajan taustan perusteella. Hyvin laadittu liiketoimintasuunnitelma osoittaa realistisen näkemyksen markkinoista ja tulevaisuudesta.
Perustajan aiempi työkokemus, koulutus ja mahdollinen yrittäjätausta vaikuttavat merkittävästi arviointiin. Luottotiedot tarkistetaan aina, ja maksuhäiriöt heikentävät lainansaantimahdollisuuksia huomattavasti.
Toimialan markkinatilanne ja kilpailutilanne vaikuttavat myös päätökseen. Vakaat toimialat nähdään vähemmän riskialttiina kuin nopeasti muuttuvat alat. Talousennusteet ja kassavirtasuunnitelmat auttavat arvioimaan yrityksen kykyä hoitaa lainanlyhennyksiä.
Hakemusta voi vahvistaa realistisilla ennusteilla, selkeällä markkinastrategialla ja osoittamalla riittävän oman pääoman osuuden. Palvelumme tarjoaa neuvontaa hakemuksen valmistelussa.
Mitä rahoitusvaihtoehtoja uudella yrityksellä on lainan lisäksi?
Uusilla yrityksillä on useita vaihtoehtoisia rahoitusmuotoja perinteisen lainan lisäksi. TE-keskuksen starttiraha tukee yrittäjän toimeentuloa alkuvaiheessa, ja Business Finland tarjoaa innovaatioavustuksia.
Yksityiset sijoittajat ja pääomasijoitusyhtiöt voivat tarjota kasvupääomaa vastineeksi yrityksen osakkeista. Joukkorahoitus sopii kuluttajatuotteisiin ja palveluihin, joilla on laaja kiinnostus.
Factoring-rahoitus auttaa kassavirran hallinnassa, kun yritys myy saatavansa rahoitusyhtiölle. Yritysluotto Flex -joustoluotto tarjoaa joustavuutta päivittäisiin kassavirtatarpeisiin ilman kiinteitä lyhennysaikatauluja.
Avustukset eivät vaadi takaisinmaksua, mutta niiden saaminen on kilpailtua. Sijoittajat tuovat pääoman lisäksi osaamista, mutta vaativat osuuden yrityksestä. Joukkorahoitus vaatii vahvan markkinointistrategian, ja factoring sopii parhaiten yrityksille, joilla on säännöllisiä laskutussaatavia.