Iso tilaus on usein merkki yrityksen onnistumisesta ja kasvusta. Se voi kuitenkin aiheuttaa yllättäviä rahoitushaasteita, kun tuotantokustannukset lankeavat maksettavaksi ennen asiakkaalta saatavaa maksua. Miten voit varmistaa, että yrityksesi kassavirta kestää suuren tilauksen vastaanottamisen? Tässä artikkelissa käymme läpi, miksi isot tilaukset voivat aiheuttaa rahoitushaasteita ja miten voit ratkaista tilanteen nopeasti ja joustavasti.
Miksi iso tilaus voi aiheuttaa rahoitushaasteita?
Suuri tilaus on aina iloinen uutinen, mutta monelle pienelle ja keskisuurelle yritykselle se voi luoda merkittävän kassavirtahaasteen. Kun asiakkaasi tilaa tuotteita tai palveluita, joudut usein investoimaan tuotantoon ennen kuin saat maksun työstäsi.
Tyypillisiä syitä kassavirtaongelmiin ovat:
- Materiaalikustannukset – raaka-aineet ja komponentit on maksettava usein etukäteen tai lyhyellä maksuajalla
- Lisätyövoiman tarve – voit joutua palkkaamaan lisähenkilöstöä tai maksamaan ylityökorvauksia
- Alihankintakustannukset – erikoisosaamisen ostaminen ulkopuolelta vaatii usein nopeita maksuja
- Logistiikkakulut – suuremmat toimitukset aiheuttavat korkeampia kuljetus- ja varastointikustannuksia
Pitkät maksuajat tekevät tilanteesta erityisen haastavan. Monissa B2B-kaupoissa 30-60 päivän maksuajat ovat tavallisia, jopa 90 päivää ei ole harvinaista. Tämä tarkoittaa, että yrityksesi voi joutua odottamaan maksua jopa kolme kuukautta sen jälkeen, kun olet itse maksanut tuotantokustannukset.
Ennakkomaksut helpottavat tilannetta, mutta niiden neuvotteleminen voi olla vaikeaa erityisesti isojen asiakkaiden kanssa. Suuret yritykset voivat käyttää markkina-asemaansa pitkien maksuaikojen vaatimiseen, mikä heikentää pienempien yritysten neuvotteluasemaa.
Nopeimmat rahoitusvaihtoehdot äkilliseen tarpeeseen
Kun tarvitset nopeaa rahoitusta ison tilauksen toteuttamiseen, sinulla on useita vaihtoehtoja. Näistä tehokkaimmat nopean rahoituksen järjestämiseen ovat:
Laskurahoitus (factoring) on yksi joustavimmista vaihtoehdoista. Se toimii seuraavasti:
- Myyt jo olemassa olevan laskusaatavasi rahoitusyhtiölle
- Saat heti 70-90% laskun arvosta käyttöösi
- Loppuosan saat, kun asiakkaasi maksaa laskun rahoitusyhtiölle
Laskurahoituksen etuna on nopeus – parhaimmillaan rahat ovat tilillä 24 tunnin sisällä. Se sopii erinomaisesti tilanteisiin, joissa sinulla on jo laskutettavia tilauksia.
Joustava yritysluotto on toinen nopea vaihtoehto. Se on yleensä vakuudeton rahoitusratkaisu, jossa:
- Hakuprosessi on pitkälti automatisoitu
- Päätöksen voit saada jopa saman päivän aikana
- Laina-aika on tyypillisesti 1-24 kuukautta
Joustava luottolimiitti yrityksesi tarpeisiin tarjoaa jatkuvaa joustoa kassavirtaan. Siinä yrityksellesi myönnetään tietty limiitti, josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan. Maksat korkoa vain käyttämästäsi summasta, mikä tekee siitä kustannustehokkaan vaihtoehdon toistuviin rahoitustarpeisiin.
Käyttöpääomalainat on suunniteltu nimenomaan yrityksen juoksevien kulujen kattamiseen. Ne soveltuvat hyvin tilanteisiin, joissa tarvitset rahaa materiaalien hankintaan ja muihin tuotantokustannuksiin ennen asiakkaan maksua.
Miten valmistat yrityksesi rahoituksen hakemiseen?
Nopea rahoituspäätös edellyttää hyvin valmisteltua hakemusta. Tässä tärkeimmät asiat, jotka kannattaa huomioida:
Dokumenttien valmistelu etukäteen nopeuttaa prosessia merkittävästi:
- Viimeisimmät tilinpäätöstiedot ja ajantasainen kirjanpito
- Tilausvahvistus tai sopimus asiakkaan kanssa
- Kassavirtalaskelma, joka osoittaa rahoitustarpeen
- Liiketoimintasuunnitelma tai projektisuunnitelma isommissa tilauksissa
Selkeät perustelut rahoitustarpeelle auttavat rahoittajaa ymmärtämään tilanteesi. Kerro konkreettisesti:
- Mihin rahoitusta tarvitaan (materiaalit, työvoima, alihankinnat)
- Mikä on tilauksen aikataulu ja milloin odotat maksua asiakkaalta
- Miten varmistetaan, että tilaus on kannattava rahoituskustannusten jälkeenkin
Rahoittajat arvostavat läpinäkyvyyttä. Jos yrityksesi taloudessa on haasteita, kerro niistä avoimesti, mutta tuo esiin myös suunnitelmasi tilanteen parantamiseksi. Kertalaina voi olla hyvä ratkaisu monissa tilanteissa, kun tiedät tarkkaan rahoitustarpeesi.
Laskurahoitus vs. perinteiset yrityslainat
Ison tilauksen rahoittamiseen on kaksi pääasiallista lähestymistapaa: laskurahoitus ja perinteiset yrityslainat. Näiden erot on hyvä ymmärtää oikean rahoitusratkaisun valitsemiseksi.
| Ominaisuus | Laskurahoitus | Perinteinen yrityslaina |
|---|---|---|
| Nopeusetu | Erittäin nopea, usein 1-2 päivässä | Hitaampi, tyypillisesti 1-3 viikkoa |
| Vakuudet | Laskut toimivat vakuutena | Usein vaaditaan erillisiä vakuuksia |
| Joustavuus | Skaalautuu laskujen mukaan | Kiinteä lainasumma |
| Kustannusrakenne | Prosenttiosuus laskusta + käsittelymaksut | Korkoprosentti + avausmaksut |
Laskurahoitus soveltuu erityisesti tilanteisiin, joissa:
- Tarvitset rahoitusta nopeasti
- Sinulla on luotettavia asiakkaita, joiden maksukyvystä olet varma
- Et halua tai voi asettaa muita vakuuksia
- Rahoitustarpeesi vaihtelee laskutuksen mukaan
Perinteiset yrityslainat puolestaan sopivat paremmin, kun:
- Tarvitset suuremman, kertaluontoisen rahoituksen
- Haluat ennustettavan takaisinmaksuaikataulun
- Voit odottaa hieman pidempään rahoituspäätöstä
- Sinulla on vakuuksia tai vahva taloudellinen historia
Rahoituksen kustannusten hallinta
Rahoituksen hinta voi vaikuttaa merkittävästi projektisi kannattavuuteen. Siksi kustannusten huolellinen laskeminen ja vertailu on tärkeää.
Vertaile eri rahoitusvaihtoehtojen todellisia vuosikorkoja (APR), joka sisältää kaikki kustannukset. Pelkkä nimelliskorko ei kerro koko totuutta, sillä erilaiset käsittelymaksut, avausmaksut ja muut kulut voivat nostaa kokonaiskustannuksia merkittävästi.
Budjettia laatiessasi huomioi kaikki kustannukset:
- Korkokulut koko laina-ajalta
- Järjestelypalkkiot ja muut kertaluontoiset maksut
- Mahdolliset tilinhoitomaksut
- Ennenaikaisen takaisinmaksun kustannukset
Rahoitusneuvotteluissa voit parantaa ehtojasi esimerkiksi näillä keinoilla:
- Pyydä tarjouksia useammalta rahoittajalta
- Neuvottele lyhyempi laina-aika, jos kassavirtasi sen sallii
- Keskitä rahoituksesi yhteen paikkaan paremman kokonaishinnan saamiseksi
- Harkitse osittaista vakuuden asettamista kustannusten alentamiseksi
Budjetoi aina varovaisesti ja jätä pelivaraa. Ota huomioon mahdolliset viivästykset projektin toteutuksessa tai asiakkaan maksussa. Näin vältät tilanteen, jossa joudut hakemaan yrityksen kertalainaa äkilliseen tarpeeseen.
Meillä Yritysluotto.fi:ssä ymmärrämme yrittäjän arkea ja isojen tilausten aiheuttamia kassavirtahaasteita. Tarjoamme joustavia rahoitusratkaisuja yrityksille, jotka tarvitsevat nopeaa rahoitusta tilausten toteuttamiseen. Autamme sinua löytämään parhaan rahoitusvaihtoehdon tilanteesi mukaan, jotta voit keskittyä liiketoimintasi kasvattamiseen.