Luottotiedottoman yrityksen on yleensä vaikeampaa saada perinteistä pankkilainaa, mutta se ei tarkoita, että kaikki rahoitusmahdollisuudet olisivat suljettu. Yrityksille on tarjolla erilaisia rahoitusvaihtoehtoja, joissa luottotiedot eivät ole ainoa arviointikriteeri. Rahoituspäätökseen vaikuttavat muun muassa yrityksen liikevaihto, kassavirta, vakuudet ja liiketoiminnan näkymät. Tässä artikkelissa käymme läpi, millaisia mahdollisuuksia luottotiedottomalla yrityksellä on saada rahoitusta ja miten rahoituksen saamisen todennäköisyyttä voi parantaa.
Voiko luottotiedoton yritys saada lainaa?
Luottotiedoton yritys voi saada lainaa, mutta vaihtoehdot ovat rajatummat kuin puhtaat luottotiedot omaavilla yrityksillä. Perinteiset pankit suhtautuvat usein kielteisesti luottotiedottomiin yrityksiin, koska maksuhäiriömerkinnät viittaavat aiempiin ongelmiin velkojen takaisinmaksussa, mikä kasvattaa luottoriskiä.
Luottotiedottomuus tarkoittaa, että yrityksellä on merkintä maksuhäiriörekisterissä. Tällainen merkintä voi syntyä esimerkiksi maksamattomista laskuista, veroista tai muista veloista, jotka ovat edenneet perintään asti. Maksuhäiriömerkinnät säilyvät rekisterissä yleensä 2-3 vuotta, minkä jälkeen ne poistuvat, jos velka on maksettu.
Vaikka perinteiset rahoituslaitokset usein kieltäytyvät luottotiedottoman yrityksen lainahakemuksista, markkinoilla on rahoittajia, jotka arvioivat yrityksen maksukykyä laajemmin kuin vain luottotietojen perusteella. Nämä rahoittajat tarkastelevat erityisesti yrityksen tämänhetkistä taloudellista tilannetta ja tulevaisuuden näkymiä.
On tärkeää ymmärtää, että luottotiedottomalle yritykselle myönnettävän rahoituksen ehdot ovat usein tiukemmat ja kustannukset korkeammat kuin hyvät luottotiedot omaavilla yrityksillä. Tämä johtuu siitä, että rahoittaja ottaa suuremman riskin.
Mitkä tekijät vaikuttavat yrityslainan saamiseen luottotiedottomana?
Kun luottotiedottoman yrityksen lainahakemusta arvioidaan, rahoittajat kiinnittävät huomiota useisiin tekijöihin luottotietojen sijaan tai niiden lisäksi. Merkittävimpiä arviointikriteereitä ovat yrityksen kassavirta, liikevaihto ja kannattavuus. Vakaa ja positiivinen kassavirta osoittaa, että yritys pystyy hoitamaan juoksevat kulunsa ja mahdollisesti myös lainan takaisinmaksun.
Liiketoiminnan vahvuus ja näkymät ovat myös tärkeitä. Jos yrityksellä on selkeä kasvusuunta ja vahva markkina-asema, tämä voi vaikuttaa myönteisesti rahoituspäätökseen. Rahoittajat arvioivat, onko maksuhäiriömerkintä ollut tilapäinen ongelma vai merkki pysyvämmistä vaikeuksista.
Vakuudet ovat usein keskeisessä roolissa luottotiedottoman yrityksen rahoituspäätöksissä. Vakuudeksi voidaan tarjota esimerkiksi:
- Yrityksen omaisuutta, kuten koneita, laitteita tai kiinteistöjä
- Henkilötakausta, jossa yrittäjä tai joku muu taho takaa lainan henkilökohtaisesti
- Muita vakuuksia, kuten esimerkiksi sijoituksia tai muuta omaisuutta
Myös lainan käyttötarkoitus vaikuttaa päätökseen. Jos lainaa haetaan kasvuun tai muuhun liiketoiminnan kehittämiseen, joka todennäköisesti parantaa yrityksen taloudellista tilannetta, rahoituksen saaminen voi olla helpompaa kuin jos lainaa haetaan aiempien velkojen maksamiseen.
Yrityksen ikä ja toimintahistoria ovat myös arviointikriteerejä. Pitkään toimineella yrityksellä, jolla on vakiintunut asiakaskunta, on usein paremmat mahdollisuudet saada rahoitusta kuin vasta-aloittaneella yrityksellä.
Mitä vaihtoehtoja luottotiedottomalla yrityksellä on rahoituksen saamiseen?
Luottotiedottomalle yritykselle on olemassa useita vaihtoehtoisia rahoituslähteitä perinteisen pankkilainan sijaan. Vaihtoehtoiset rahoitusyhtiöt usein tarjoavat rahoitusta myös yrityksille, joilla on maksuhäiriömerkintöjä, mutta arvioivat hakemuksia tapauskohtaisesti muiden tekijöiden perusteella.
Vakuudellinen laina on yksi vaihtoehto. Tässä lainamuodossa yritys tai yrittäjä antaa vakuudeksi omaisuutta, jonka arvo kattaa lainan määrän. Vakuus pienentää rahoittajan riskiä, mikä voi mahdollistaa lainan saamisen luottotiedottomana.
Laskurahoitus tai factoring on toinen vaihtoehto. Tässä rahoitusmuodossa yritys myy laskusaatavansa rahoitusyhtiölle ja saa niistä heti 70-90% arvosta käyttöönsä. Tämä voi olla toimiva ratkaisu, jos yrityksellä on luotettavia asiakkaita ja säännöllisiä laskusaatavia.
Joukkorahoitus on myös mahdollinen vaihtoehto. Erilaiset joukkorahoitusalustat tarjoavat yrityksille mahdollisuuden hakea rahoitusta suoraan sijoittajilta. Joukkorahoituksessa luottotiedot eivät välttämättä ole yhtä merkittävässä roolissa kuin perinteisessä pankkirahoituksessa.
Vertaislainat ovat lainoja, joissa yksityishenkilöt tai muut yritykset lainaavat rahaa suoraan yrityksille ilman perinteistä pankkia välikätenä. Vertaislaina-alustat arvioivat lainahakemuksia omien kriteeristöjensä mukaisesti.
Starttiraha ja muut julkiset yritystuet voivat olla vaihtoehtoja erityisesti uusille yrityksille. Näissä luottotiedot eivät aina ole ratkaiseva tekijä, vaan arviointi perustuu enemmän liiketoimintasuunnitelmaan ja yrityksen potentiaaliin.
Miten luottotiedoton yritys voi parantaa mahdollisuuksiaan saada rahoitusta?
Luottotiedoton yritys voi parantaa rahoituksen saamisen mahdollisuuksiaan useilla tavoilla. Ensimmäinen askel on yrityksen taloudellisen tilanteen tervehdyttäminen. Tähän kuuluu selkeä suunnitelma siitä, miten aiemmat velat maksetaan pois ja miten varmistetaan, ettei uusia maksuhäiriöitä synny.
Liiketoimintasuunnitelman päivittäminen on myös tärkeää. Hyvä liiketoimintasuunnitelma sisältää realistiset taloudelliset ennusteet ja selkeän strategian, miten yritys aikoo kasvaa ja kehittyä. Tämä osoittaa rahoittajille, että yrityksellä on selkeä suunta ja potentiaalia.
Vakuuksien järjestäminen parantaa merkittävästi rahoituksen saamisen mahdollisuuksia. Jos yrityksellä itsellään ei ole vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta, voi yrittäjä harkita henkilökohtaisen omaisuuden käyttämistä vakuutena tai ulkopuolisen takaajan hankkimista.
Avoimuus ja läpinäkyvyys rahoittajien suuntaan on myös tärkeää. Kun yritys kertoo avoimesti maksuhäiriömerkintöjen syyt ja sen, miten tilanne on muuttunut tai tulee muuttumaan, tämä voi lisätä rahoittajan luottamusta.
Yhteistyökumppanien ja asiakassuhteiden vahvistaminen voi myös parantaa yrityksen rahoituskelpoisuutta. Vahvat, pitkäaikaiset asiakassuhteet ja luotettavat yhteistyökumppanit luovat kuvaa vakaasta liiketoiminnasta, mikä voi vaikuttaa myönteisesti rahoituspäätöksiin.
Jos yrityksen maksuhäiriömerkinnät ovat henkilökohtaisia, voi olla hyödyllistä tuoda yritykseen mukaan osakas, jolla on puhtaat luottotiedot. Tämä voi joissakin tapauksissa helpottaa rahoituksen saamista.
Tarjoamme Yritysluotto.fi:ssä joustavia rahoitusratkaisuja yrityksille erilaisiin tarpeisiin. Yritysluoton kertalainalla voit rahoittaa suurempia investointeja 3 000-100 000 euron välillä ja takaisinmaksuaika on joustavasti 3-18 kuukautta. Lainahakemuksen täyttäminen on helppoa, ja käsittelemme hakemukset nopeasti. Kertalainan ainoa kustannus on kiinteä toimituspalkkio, eikä erillistä korkoa peritä. Palvelumme edellyttää kuitenkin, että yritys tai sen vastuuhenkilö on ilman maksuhäiriömerkintöjä. Tutustu tarkemmin Yritysluoton kertalainaan ja selvitä, miten voimme auttaa yrityksesi rahoitustarpeissa.