Maksamattomasta laskusta käynnistyy perintäprosessi, joka alkaa tyypillisesti muistutuskirjeellä ja etenee vaiheittain kohti vakavampia toimenpiteitä. Jos laskua ei makseta muistutuksista huolimatta, asia siirtyy perintätoimiston käsittelyyn, jolloin alkuperäiseen laskusummaan lisätään perintäkuluja ja viivästyskorkoa. Pitkittyessään tilanne voi johtaa oikeudelliseen perintään, käräjäoikeuden käsittelyyn ja lopulta ulosottoon. Yritykselle maksamaton lasku voi aiheuttaa maksuhäiriömerkinnän, joka vaikeuttaa merkittävästi liiketoiminnan harjoittamista. Ennakoiva toiminta ja avoin kommunikaatio laskuttajan kanssa ovat tehokkaimmat keinot välttää vakavat seuraukset.
Mitä tapahtuu, jos laskua ei maksa?
Maksamattomien laskujen ongelma on yrityselämässä yllättävän yleinen. Jopa hyvin toimivat yritykset kohtaavat tilanteita, joissa laskuja jää maksamatta eri syistä – kyse voi olla tilapäisestä kassavirtaongelmasta, laskun katoamisesta tai taloushallinnon viivästyksistä. Näissä tilanteissa on tärkeää ymmärtää, mitä seurauksia maksamattomista laskuista voi koitua.
Tavanomainen perintäprosessi alkaa muistutuskirjeellä ja etenee siitä kovempiin toimenpiteisiin, jos maksuja ei saada. Maksamatta jättäminen voi johtaa nopeasti kasvaviin kustannuksiin, kun viivästyskorot ja perintäkulut alkavat kertyä. Pahimmillaan tilanne etenee oikeudelliseen perintään ja maksuhäiriömerkintään, joka vaikuttaa merkittävästi yrityksen toimintaedellytyksiin.
Yritysten välisessä kaupankäynnissä noudatetaan yleensä maksuaikoja, jotka vaihtelevat 7-30 päivän välillä. Eräpäivän jälkeen laskuttajalla on oikeus aloittaa perintätoimet, jotka etenevät tiettyä lakisääteistä kaavaa noudattaen.
Miten perintäprosessi etenee maksamattoman laskun jälkeen?
Maksamattoman laskun perintäprosessi käynnistyy tyypillisesti 14-30 päivää eräpäivän jälkeen. Ensimmäinen askel on maksumuistutus, jonka laskuttaja lähettää. Muistutuksesta voidaan veloittaa lain sallima muistutusmaksu, joka on yritysten välillä enintään 10-50 euroa.
Jos maksumuistutus ei tuota tulosta, siirrytään varsinaiseen perintään. Tässä vaiheessa laskuttaja usein siirtää asian perintätoimiston hoidettavaksi. Perintätoimisto lähettää virallisen maksuvaatimuksen, josta peritään myös lakisääteinen perintäkulu. Yritysten välisessä perinnässä nämä kulut voivat olla huomattavasti suuremmat kuin kuluttajaperinnässä.
Maksamattomalle laskulle kertyy myös viivästyskorkoa. Yritysten välillä viivästyskorko on lain mukaan korkolain mukainen viitekorko lisättynä 8 prosenttiyksiköllä, ellei sopimuksessa ole toisin sovittu. Tämä tarkoittaa nopeasti kasvavaa lisäkustannusta alkuperäisen laskun päälle.
Perintätoimiston prosessi etenee yleensä näin:
- 1-2 maksuvaatimusta (noin 14-21 päivän välein)
- Viimeinen maksukehotus ennen oikeudellista perintää
- Mahdollinen tratan käyttö (julkisuusuhkainen maksukehotus yrityksille)
- Oikeudellisen perinnän käynnistäminen, ellei maksua saada
Tratta on tehokas perintäkeino yrityksille, sillä siitä voi seurata protesti, joka johtaa maksuhäiriömerkintään. Protestoitu tratta voidaan julkaista talousalan julkaisuissa ja merkitä yrityksen luottotietoihin.
Mitä oikeudellisia seuraamuksia maksamattomista laskuista voi tulla?
Jos maksamaton lasku etenee oikeudelliseen perintään, seuraukset muuttuvat huomattavasti vakavammiksi. Prosessi käynnistyy haastehakemuksella, jonka perintätoimisto tai laskuttaja jättää käräjäoikeuteen. Yritykselle lähetetään haaste, johon on vastattava määräajassa – tyypillisesti 14 päivän kuluessa.
Jos velallinen ei kiistä saatavaa tai jättää vastaamatta haasteeseen, käräjäoikeus antaa yksipuolisen tuomion. Tämä tarkoittaa välitöntä maksuhäiriömerkintää yrityksen luottotietoihin. Merkintä säilyy tyypillisesti kolme vuotta ja vaikuttaa merkittävästi yrityksen toimintaan:
- Rahoituksen saaminen vaikeutuu merkittävästi
- Osamaksukaupat ja leasing-sopimukset vaikeutuvat tai estyvät
- Vakuutusmaksut voivat nousta
- Maksuehdot muuttuvat tiukemmiksi (ennakkomaksut)
- Liikesuhteiden solmiminen vaikeutuu (luottotiedot tarkistetaan usein)
Tuomion jälkeen asia siirtyy ulosottoon, ellei maksua hoideta. Ulosottomies voi ulosmitata yrityksen omaisuutta, pankkitilejä ja muuta varallisuutta saatavan kattamiseksi. Yrityksen varojen pakkomyynti on mahdollista, mikä voi vaarantaa koko liiketoiminnan jatkumisen.
Jatkuvat maksuvaikeudet ja ulosottotoimet voivat pahimmillaan johtaa yrityksen konkurssiin, jos maksukykyä ei saada palautettua. Tämän vuoksi maksuhaasteiden kohtaaminen proaktiivisesti on kriittisen tärkeää.
Miten neuvotella maksuajan pidentämisestä ennen perintää?
Maksuongelmien ilmetessä nopea reagointi on ratkaisevaa. Ota yhteyttä laskuttajaan heti, kun tiedät, että laskun maksaminen ajallaan tuottaa vaikeuksia. Useimmat yritykset suhtautuvat myönteisesti neuvotteluihin, koska nekin haluavat välttää perintäprosessin kustannukset ja vaivan.
Lähesty laskuttajaa ammattimaisesti ja valmistautuneena. Kerro rehellisesti tilanteestasi ja ehdota konkreettista maksusuunnitelmaa. Esimerkiksi:
- Määrittele, milloin ja miten paljon pystyt maksamaan
- Perustele, miksi tarvitset lisäaikaa (tilapäinen kassavirtaongelma)
- Osoita maksuhalukkuus ja sitoutuminen sovittuun suunnitelmaan
- Pyydä kirjallinen vahvistus sovituista uusista ehdoista
Ammattimainen lähestymistapa on tehokkaampi kuin tilanteen vältteleminen. Monet laskuttajat arvostavat avointa kommunikaatiota ja ovat valmiita joustamaan maltillisesti maksuajoissa, jos tilanne vaikuttaa tilapäiseltä.
Huomaa, että eräpäivän jälkeen laskuttajalla on oikeus periä viivästyskorkoa, vaikka maksujärjestelystä sovittaisiin. Neuvotteluissa kannattaa myös keskustella siitä, miten korkokustannukset huomioidaan.
Mitä vaihtoehtoja yrityksellä on maksuvaikeuksien kohdatessa?
Maksuvaikeuksien kohtaaminen vaatii välittömiä toimenpiteitä. Yrityksellä on useita mahdollisia ratkaisuvaihtoehtoja tilanteen hallitsemiseksi:
Maksusuunnitelmat ovat usein ensimmäinen askel. Neuvottele laskuttajien kanssa uusista aikatauluista ja jaa maksutaakkaa pidemmälle ajalle. Useimmiten velkojat suostuvat kohtuullisiin maksuaikajärjestelyihin, koska ne turvaavat saatavan saamisen.
Kassavirran tehostaminen on kriittistä maksuvaikeuksissa. Tarkasta myyntisaatavien perintä ja tehosta sitä. Joskus omat saamiset odottavat perintää, kun samanaikaisesti kamppailee omien velvoitteiden kanssa. Myös varastonhallintaa ja ostoja optimoimalla voidaan vapauttaa pääomaa.
Laskujen priorisointi on välttämätöntä, jos kaikkia ei pystytä maksamaan ajallaan. Ensisijaisina ovat yleensä:
- Verot ja viranomaismaksut (maksuhäiriöriski)
- Työntekijöiden palkat (liiketoiminnan jatkuvuus)
- Kriittiset toimittajat (toiminnan jatkuvuuden kannalta välttämättömät)
Rahoitusratkaisut voivat tuoda helpotuksen tilapäiseen kassavirtaongelmaan. Yrityksille on tarjolla erilaisia vaihtoehtoja, kuten käyttöpääomalainat, laskurahoitus ja joustoluotot, jotka auttavat tasapainottamaan kassavirran vaihteluita.
Vakavammissa tilanteissa yrityssaneeraus voi tulla kyseeseen. Tämä on lakisääteinen menettely, joka mahdollistaa elinkelpoisen yritystoiminnan tervehdyttämisen ja velkojen järjestelyn.
Kuinka toimia vastuullisesti maksuhaasteiden edessä
Maksuvaikeuksien kohtaaminen vastuullisesti on keskeistä yrityksen maineen ja toimintaedellytysten säilyttämiseksi. Tärkeintä on reagoida nopeasti: ota yhteyttä velkojiin heti ongelmien ilmetessä ja ehdota ratkaisuja. Avoin kommunikaatio on avainasemassa luottamuksen säilyttämisessä.
Maksamattomien laskujen seuraukset ovat vakavia – perintäkulujen ja viivästyskorkojen kertymisestä maksuhäiriöihin ja ulosottotoimenpiteisiin. Tämän vuoksi ennakoiva toiminta on aina kannattavampaa kuin ongelmien pahenemisen odottaminen.
Maksuvalmiuden ylläpitäminen vaatii jatkuvaa kassavirran hallintaa ja ennakointia. Säännöllinen kassavirtaennusteiden seuranta auttaa tunnistamaan mahdolliset maksuvaikeudet ennen kuin ne kehittyvät kriittisiksi.
Joskus kuitenkin yllättävät tilanteet tai kasvuinvestoinnit aiheuttavat tilapäisiä rahoitustarpeita. Tällöin kannattaa harkita joustavia rahoitusratkaisuja. Tarjoamme Yritysluotto.fi-palvelussa joustavia rahoitusvaihtoehtoja, jotka soveltuvat erilaisiin tilanteisiin. Yritysluoton kertalaina soveltuu suurempiin hankintoihin, kun taas Yritysluotto Flex -joustoluotto tarjoaa liikkumavaraa päivittäiseen kassanhallintaan.
Oli tilanteesi mikä tahansa, muista että maksuvaikeuksista voi selvitä proaktiivisella otteella ja oikeilla työkaluilla. Tärkeintä on tarttua toimeen ajoissa ja etsiä kestäviä ratkaisuja liiketoiminnan jatkuvuuden turvaamiseksi.