Yrityslainaa voi hakea verkossa, kun yritys tarvitsee rahoitusta esimerkiksi investointiin, käyttöpääomaan tai kassavirran vaihteluihin. Yritysluotto tarjoaa kaksi erilaista ratkaisua: kertalainan ennalta tiedossa olevaan rahoitustarpeeseen ja Yritysluotto Flex -yrityslimiitin tilanteisiin, joissa rahoitusta tarvitaan ajoittain.
Sopivan ratkaisun valinta alkaa yrityksen omasta laskelmasta. Kuinka paljon rahaa tarvitaan, milloin sitä tarvitaan ja miten takaisinmaksu sopii kassavirtaan?
Milloin yrityksen kannattaa hakea lainaa?
Yrityslaina voi tulla ajankohtaiseksi, kun suunniteltu hankinta tukee liiketoimintaa mutta sen maksaminen kerralla sitoisi liikaa yrityksen varoja. Rahoitusta voidaan tarvita esimerkiksi kaluston hankintaan, toiminnan kehittämiseen tai käyttöpääomaan.
Ennen lainan hakemista kannattaa arvioida hankkeen koko kustannus ja odotettu hyöty. Laske myös, paljonko yritykselle jää rahaa lainan maksueriin muiden kulujen jälkeen. Rahoituksen avulla toteutettavan hankinnan on sovittava yrityksen taloudelliseen tilanteeseen myös silloin, jos tulot jäävät ennustettua pienemmiksi.
Miten yrityslainaa haetaan Yritysluotto.fi-palvelusta?
Yrityslainan hakeminen alkaa verkkohakemuksesta. Hakemukseen annetaan yritystä, vastuuhenkilöä ja rahoitustarvetta koskevat tiedot. Hakemuksen käsittelyssä arvioidaan yrityksen taloudellinen tilanne ja takaisinmaksukyky.
Yritysluotto.fi:n rahoitusta voi hakea kaupparekisterissä oleva suomalainen yritys, kun palvelun muut myöntämisehdot täyttyvät. Hakemuksen voi tehdä henkilö, jolla on yrityksen nimenkirjoitusoikeus. Hakemuksen tekeminen ei vielä velvoita hyväksymään mahdollista tarjousta.
Ennen tarjouksen hyväksymistä tutustu lainasummaan, korkoon, muihin kuluihin, takaisinmaksuun ja takausehtoihin. Lopullinen rahoituspäätös ja ehdot määräytyvät yrityksen tilanteen perusteella.
Kertalaina vai yrityslimiitti?
Yritysluoton kertalaina sopii tilanteeseen, jossa rahoitettava hankinta ja tarvittava summa ovat jo tiedossa. Laina maksetaan takaisin sovituissa erissä. Se voi olla vaihtoehto esimerkiksi suurempaan, kertaluonteiseen investointiin.
Yritysluotto Flex on yrityslimiitti, josta voi tehdä nostoja myönnetyn luottorajan puitteissa tarpeen mukaan. Se voi sopia yritykselle, jonka rahoitustarve vaihtelee tai joka haluaa varautua ajoittaisiin menoihin. Luottoa voi lyhentää omaan tahtiin sopimusehtojen mukaisesti. Käytetystä luotosta peritään korkoa ja nostoista nostopalkkio, joten kustannuksia kannattaa arvioida suunnitellun käytön perusteella.
Valinta riippuu ennen kaikkea rahoitustarpeen muodosta: tarvitsetko koko summan tiettyyn hankintaan vai mahdollisuuden tehdä nostoja eri ajankohtina?
Mitkä asiat vaikuttavat yrityslainan saamiseen?
Rahoituspäätöksessä arvioidaan yrityksen kykyä maksaa laina takaisin. Tähän vaikuttavat esimerkiksi yrityksen taloudellinen tilanne, olemassa olevat velat ja maksukäyttäytyminen. Myös vastuuhenkilöiden luottotiedot ja rahoitukseen liittyvät takaukset voivat vaikuttaa päätökseen.
Yritysluotto.fi:n lainat eivät edellytä reaalivakuutta, kuten pantattavaa kiinteistöä. Niihin kuitenkin liittyy henkilökohtainen omavelkainen takaus. Takaajan on tärkeää perehtyä vastuunsa sisältöön ennen sopimuksen hyväksymistä.
Kuinka suuri yrityslaina kannattaa hakea?
Lainasumman tulisi perustua todelliseen rahoitustarpeeseen. Laske ensin hankinnan tai käyttöpääomatarpeen kokonaismäärä ja arvioi, kuinka suuren osuuden yritys voi kattaa omilla varoillaan.
Tee sen jälkeen kassavirtaennuste, jossa huomioit lainan maksut, yrityksen muut menot ja mahdolliset muutokset myynnissä. Liian suuri laina kasvattaa rahoituskuluja, mutta liian pieni summa ei välttämättä riitä suunnitellun hankkeen toteuttamiseen.
Kertalainassa vertaile maksuerien sopivuutta yrityksen kuukausittaiseen kassavirtaan. Yrityslimiitissä arvioi, kuinka paljon luottoa todennäköisesti nostat, kuinka pitkäksi aikaa ja mitä nostot yhteensä maksavat.
Hae yrityksellesi sopivaa rahoitusta
Kun tarvitset mahdollisuuden tehdä nostoja rahoitustarpeen mukaan, tutustu Yritysluotto Flex -yrityslimiittiin. Voit hakea rahoitusta verkossa ja tutustua saamaasi tarjoukseen ennen päätöstä.