Kyllä, yritys voi hakea uutta lainaa, vaikka vanha laina olisi vielä maksamatta. Tämä on täysin tavallinen käytäntö yritysmaailmassa, mutta uuden rahoituksen saaminen riippuu useista tekijöistä. Tärkeintä on yrityksen kyky hoitaa olemassa olevat velkasitoumukset ajallaan sekä riittävä maksuvalmius myös uuden lainan takaisinmaksuun. Rahoittajat arvioivat yrityksen kokonaisvelkaantumisen, taloudellisen tilanteen sekä liiketoiminnan näkymät ennen uuden lainan myöntämistä.
Yritysrahoituksen perusteet tänään
Nykyajan yritysrahoitus on monipuolistunut merkittävästi viime vuosina. Perinteisten pankkien rinnalle on tullut lukuisia vaihtoehtoisia rahoittajia, mikä on lisännyt yritysten mahdollisuuksia saada rahoitusta erilaisiin tarpeisiin. Rahoituksen saatavuus, ehdot ja kriteerit vaihtelevat merkittävästi eri rahoittajien välillä.
Monille yrityksille kysymys useamman lainan ottamisesta on arkipäivää. Yrityksen kasvu, investoinnit tai toiminnan kehittäminen vaativat usein lisärahoitusta, vaikka aiempia lainoja olisi vielä maksamatta. Kyky hallita useita rahoitussitoumuksia ja suunnitella kassavirtaa on keskeinen osa modernia rahoitus yritykselle -ajattelua.
Voiko yritys hakea uutta lainaa, jos vanha on vielä maksamatta?
Kyllä, yritys voi ehdottomasti hakea uutta lainaa, vaikka aiempi laina olisi vielä maksamatta. Tämä on itse asiassa erittäin tavallista yritysmaailmassa. Useimmilla aktiivisesti toimivilla yrityksillä on samanaikaisesti useita eri rahoitussitoumuksia, kuten pankkilainoja, yrityslainoja, leasingsopimuksia tai käyttöpääomarahoitusta.
Rahoittajat eivät lähtökohtaisesti sulje pois uuden lainan myöntämistä pelkästään aiempien velkasitoumuksien vuoksi. Sen sijaan he arvioivat kokonaisuutta: onko yrityksellä kyky hoitaa sekä olemassa olevat että uudet lainat? Kun olemassa olevia lainoja on hoidettu vastuullisesti ja sovitun maksuohjelman mukaisesti, tämä voi jopa parantaa mahdollisuuksia saada lisärahoitusta.
Rahoittajille merkittävää on yrityksen maksukäyttäytymisen historia, kokonaisvelkaantumisen aste sekä velan suhde yrityksen kassavirtaan ja tuloksentekokykyyn. Jos nämä ovat tasapainossa, uuden lainan saaminen on usein mahdollista.
Miten rahoittajat arvioivat lainahakemusta, jos yrityksellä on jo olemassa olevaa velkaa?
Rahoittajien arviointiprosessi on monivaiheinen, kun yrityksellä on jo ennestään velkaa. Ensimmäisenä tarkastellaan maksuhistoriaa – miten aiempia lainoja on hoidettu. Ajallaan maksetut lainaerät ja moitteeton luottohistoria antavat vahvan pohjan uudelle rahoitukselle.
Tärkeässä roolissa on myös velkaantumisaste. Rahoittajat laskevat, mikä on yrityksen velkojen suhde omaan pääomaan ja liikevaihtoon. Liian korkea velkaantumisaste voi nostaa riskiä rahoittajan silmissä.
Kassavirta-analyysi on keskeisessä asemassa. Rahoittaja arvioi, riittääkö yrityksen tuottama kassavirta kaikkien velkojen hoitamiseen, myös haettavan uuden lainan. Tähän liittyy myös tuloksentekokyky ja kannattavuus pidemmällä aikavälillä.
Lainan käyttötarkoitus vaikuttaa arviointiin. Jos uusi laina haetaan tuottavaan investointiin, joka todennäköisesti parantaa yrityksen kilpailukykyä tai tulosta, saa se usein myönteisemmän vastaanoton kuin aiempien velkojen maksuun haettava rahoitus.
Lopuksi rahoittajat huomioivat tulevaisuudennäkymät ja markkinatilanteen. Kasvavalla alalla toimivalla yrityksellä on usein paremmat mahdollisuudet saada lisärahoitusta kuin vaikeuksissa olevalla toimialalla.
Miten voit parantaa mahdollisuuksiasi saada uusi laina olemassa olevan rinnalle?
Voit merkittävästi parantaa mahdollisuuksiasi saada uusi kertalaina olemassa olevan rinnalle huolellisella valmistautumisella. Ensiarvoisen tärkeää on laatia tarkat ja realistiset laskelmat siitä, miten pystyt hoitamaan sekä nykyistä että uutta lainaa samanaikaisesti. Tämä osoittaa rahoittajalle vastuullista suhtautumista velkarahoitukseen.
Laadi selkeä suunnitelma lainan käyttötarkoituksesta. Kun voit osoittaa, että uusi rahoitus käytetään liiketoiminnan kehittämiseen ja tuottaviin investointeihin, parantaa se mahdollisuuksiasi rahoituksen saamiseen. Liitä mukaan investointilaskelmat, jotka näyttävät, miten sijoitus tuottaa tulevaisuudessa.
Vahva omarahoitusosuus viestii sitoutumisestasi ja vähentää rahoittajan riskiä. Pyri tarjoamaan merkittävä osa rahoituksesta omasta pääomasta, erityisesti suuremmissa investoinneissa.
Tarvittaessa tarjoa lisävakuuksia uudelle lainalle. Vaikka monet rahoittajat myöntävät nykyään myös vakuudettomia yrityslainoja, vakuudet parantavat lainan ehtoja ja saantia, etenkin jos yrityksellä on jo aiempaa velkaa.
Huolehdi, että yrityksesi taloudelliset tiedot ovat ajan tasalla ja helposti saatavilla. Ajantasainen kirjanpito, selkeä tulos- ja taselaskelma sekä kassavirtaennuste antavat rahoittajalle luotettavan kuvan yrityksesi taloudellisesta tilanteesta.
Milloin lainojen yhdistäminen on parempi vaihtoehto kuin uuden hakeminen?
Lainojen yhdistäminen voi olla järkevämpi ratkaisu kuin uuden lainan hakeminen erityisesti tilanteissa, joissa nykyiset lainat ovat korkeakorkoisia tai niiden ehdot eivät ole optimaalisia. Yhdistämällä useat pienemmät lainat yhdeksi suuremmaksi voit usein saada paremman koron ja helpommin hallittavan kokonaisuuden.
Jos lainaeriä on monta kuukaudessa ja niiden hallinta vie aikaa ja resursseja, lainojen yhdistäminen selkeyttää taloudenhallintaa. Yksi lainaerä, yksi eräpäivä ja yksi korkoprosentti tekevät kassavirran suunnittelusta merkittävästi helpompaa.
Kun markkinakorot ovat laskeneet alkuperäisten lainojen ottamisen jälkeen, uudelleenrahoitus voi tuoda huomattavia säästöjä. Tällaisessa tilanteessa vanha laina kannattaa usein maksaa pois uudella, edullisemmalla lainalla.
Lainojen yhdistäminen voi myös pidentää takaisinmaksuaikaa, mikä pienentää kuukausittaisia maksueriä ja helpottaa kassanhallintaa. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä tilanteissa, joissa yrityksen kassavirta on tiukalla.
Toisaalta uuden, erillisen lainan hakeminen voi olla parempi ratkaisu, kun rahoitusta tarvitaan selkeästi eri käyttötarkoitukseen kuin aiemmat lainat tai kun halutaan pitää projektikohtaiset rahoitukset erillään kirjanpidossa ja seurannassa.
Mitä huomioida useamman yritysluoton hallinnassa?
Useamman yritysluoton hallinta vaatii järjestelmällistä suunnittelua. Laadi kokonaisvaltainen lainanhoitosuunnitelma, jossa huomioit kaikki lainat eräpäivineen, korkoineen ja lyhennysmäärineen. Käytä tarvittaessa taulukkolaskentaa tai taloudenohjausjärjestelmää tähän tarkoitukseen.
Vertaile säännöllisesti lainojen korkoja ja ehtoja. Markkinatilanteen muuttuessa voi olla järkevää neuvotella ehdoista uudelleen tai harkita uudelleenrahoitusta. Pidä aktiivisesti yhteyttä rahoittajiisi ja ole avoin mahdollisista haasteista – ennakointi on aina parempi vaihtoehto kuin ongelmien piilottelu.
Kassavirran huolellinen suunnittelu on avainasemassa usean lainan hallinnassa. Varmista, että kassassa on aina riittävästi varoja lainanhoitokulujen kattamiseen, myös hiljaisempina kuukausina tai sesonkivaihteluiden aikana.
Seuraa velkaantumisastetta aktiivisesti. Liian suuri velkaantuminen suhteessa liikevaihtoon tai omaan pääomaan heikentää yrityksen taloudellista asemaa ja voi johtaa ongelmiin. Oikein mitoitettu velka on liiketoiminnan kehittämisen työkalu, ei rasite.
Löydä tasapaino investointien ja velanhoidon välillä. Vaikka olemassa oleva velka ei estä uusien hankkeiden rahoittamista, on tärkeää priorisoida ja ajoittaa investoinnit niin, että ne tukevat pitkän aikavälin kasvua eivätkä rasita liikaa yrityksen kassaa.
Yritysluotto.fi:ssä autamme sinua löytämään oikean rahoitusratkaisun yrityksesi tilanteeseen. Tarjoamme joustavia vaihtoehtoja niin investointeihin kuin käyttöpääomatarpeisiin, ja asiantuntijamme auttavat sinua arvioimaan, onko uusi laina vai kenties olemassa olevien lainojen uudelleenjärjestely paras vaihtoehto yrityksellesi.