Uusi yritys voi saada lainaa tyypillisesti 5 000 – 100 000 euroa yrityksen koon, toimialan ja rahoitustarpeen mukaan. Pienemmät startupit saavat usein alkuun 5 000 – 30 000 euron rahoituksen, kun taas laajemmat liiketoimintasuunnitelmat voivat oikeuttaa 50 000 – 100 000 euron lainoihin. Lainamäärään vaikuttavat merkittävästi liiketoimintasuunnitelman laatu, yrittäjän omarahoitusosuus, käytettävissä olevat vakuudet sekä yrityksen ennustettu kassavirta. Vakuudettomia pienrahoituksia on myös saatavilla.
Paljonko uusi yritys voi saada lainaa?
Suomessa uusi yritys voi saada lainaa yleensä 5 000 eurosta aina 100 000 euroon tai jopa enemmän, riippuen monesta tekijästä. Pienimmät yritysrahoitukset alkavat tyypillisesti muutamasta tuhannesta eurosta, kun taas laajempaa liiketoimintaa käynnistävät yritykset voivat saada huomattavasti suurempia summia.
Lainamäärä riippuu vahvasti yrityksen toimialasta. Esimerkiksi palvelualan yritykset, joilla on pienet aloituskustannukset, saavat usein pienempiä lainoja kuin vaikkapa tuotantoyritykset, jotka tarvitsevat kalliita laiteinvestointeja. Kaupan alalla ja ravintola-alalla alkuinvestoinnit ovat tyypillisesti keskisuuria.
Aloittavan yrityksen kannattaa huomioida, että ensimmäinen laina on usein pienempi kuin myöhemmät rahoitukset. Kun yritys on toiminut jonkin aikaa ja osoittanut liiketoimintansa kannattavuuden, yrityksen kasvuun sopiva kertalaina rahoituksena lisärahoituksen saaminen helpottuu ja saatavilla olevat lainasummat kasvavat.
Mitkä tekijät vaikuttavat uuden yrityksen lainamäärään?
Uuden yrityksen lainamäärään vaikuttaa useita keskeisiä tekijöitä, joista tärkeimpiä ovat liiketoimintasuunnitelman laatu ja realistisuus. Huolellisesti laadittu liiketoimintasuunnitelma, joka sisältää tarkat talouslaskelmat ja markkinatutkimuksen, parantaa mahdollisuuksiasi saada enemmän rahoitusta.
Yrittäjän kokemus ja osaaminen ovat erittäin merkittäviä tekijöitä. Jos sinulla on aiempaa kokemusta yrittäjyydestä tai vahvaa osaamista toimialalta, rahoittajat näkevät sinut pienempänä riskinä. Myös toimiala vaikuttaa – vakaat ja tunnetut toimialat saavat helpommin rahoitusta kuin uudet ja riskipitoiset alat.
Omarahoitusosuus on yksi tärkeimmistä tekijöistä. Mitä enemmän olet itse valmis sijoittamaan yritykseesi, sitä enemmän rahoittajat ovat valmiita lainaamaan. Tyypillisesti rahoittajat odottavat 10-30% omarahoitusosuutta kokonaisinvestoinnista.
Vakuudet määrittävät usein saatavilla olevan lainan ylärajan. Vahvat vakuudet, kuten kiinteistöt tai muut reaalivakuudet, mahdollistavat suuremmat lainat. Vakuudettomia lainoja on myös saatavilla, mutta yleensä pienemmillä summilla ja korkeammalla korolla.
Yrityksen kassavirtaennusteet ovat kriittisiä lainapäätöksen kannalta. Rahoittajat haluavat nähdä, että yrityksesi pystyy maksamaan lainan takaisin ajallaan. Realistinen ja vahva kassavirtaennuste mahdollistaa suuremman lainan.
Mitä vakuuksia uusi yritys tarvitsee lainaa varten?
Uuden yrityksen hakiessa lainaa vakuudet ovat usein keskeisessä roolissa. Tavallisin vakuusvaihtoehto aloittavalle yritykselle on henkilötakaus, jossa yrittäjä tai joku muu henkilö takaa lainan henkilökohtaisella omaisuudellaan. Tämä on yleinen käytäntö etenkin pienemmissä lainoissa.
Yrityskiinnitykset ovat toinen yleinen vakuusmuoto. Tällöin yrityksen omaisuus, kuten koneet, laitteet ja muu irtain omaisuus, toimii lainan vakuutena. Uudella yrityksellä tämän vakuusarvon määrä on kuitenkin usein rajallinen.
Reaalivakuudet, kuten kiinteistöt, osakehuoneistot tai arvopaperit, ovat vahvimpia vakuuksia. Jos sinulla on mahdollisuus tarjota näitä vakuudeksi, lainamäärä voi olla huomattavasti suurempi ja ehdot paremmat.
Markkinoilla on myös tarjolla vakuudettomia yritysluottoja. Nämä ovat yleensä pienempiä, tyypillisesti 5 000 – 50 000 euron lainoja, joissa korko on korkeampi kompensoimaan rahoittajan suurempaa riskiä. Vakuudettomia lainoja myönnettäessä painotetaan erityisesti yrittäjän luottotietoja ja yrityksen liiketoimintasuunnitelmaa.
Finnveran takaus on merkittävä vaihtoehto suomalaisille aloittaville yrityksille. Finnvera voi taata osan pankkilainasta, mikä helpottaa rahoituksen saamista silloin, kun omat vakuudet eivät riitä.
Mistä uusi yritys voi hakea rahoitusta?
Uudelle yritykselle on tarjolla useita erilaisia rahoituslähteitä. Perinteiset pankit ovat edelleen merkittäviä yritysrahoittajia, jotka tarjoavat yrityslainoja, investointirahoitusta ja käyttöpääomalainoja. Pankit edellyttävät usein kattavaa liiketoimintasuunnitelmaa, vakuuksia ja omarahoitusosuutta.
Rahoitusyhtiöt, kuten Yritysluotto.fi, tarjoavat joustavia rahoitusratkaisuja, jotka ovat usein nopeampia ja joustavampia kuin perinteinen pankkirahoitus. Rahoitusyhtiöt voivat myöntää sekä vakuudellisia että vakuudettomia lainoja erilaisiin tarpeisiin.
Julkiset rahoittajat ovat erittäin tärkeitä uusille yrityksille. Business Finland tarjoaa avustuksia ja lainoja innovatiivisille ja kasvuhakuisille yrityksille, kun taas ELY-keskukset tukevat alueellista yritystoimintaa erilaisilla kehittämisavustuksilla.
Finnvera on valtion omistama erityisrahoittaja, joka tarjoaa lainoja ja takauksia erityisesti aloittaville ja kasvuhakuisille yrityksille. Finnveran rahoitus täydentää usein muita rahoituslähteitä.
Joukkorahoitusalustat, kuten Invesdor ja Mesenaatti, mahdollistavat rahoituksen keräämisen suurelta joukolta pienempiä sijoittajia. Tämä voi olla hyvä vaihtoehto yrityksille, joilla on kiinnostava tuote tai palvelu.
Yksityiset sijoittajat eli bisnesenkelit sijoittavat omaa pääomaansa lupaaviin kasvuyrityksiin. He tuovat usein rahoituksen lisäksi arvokasta osaamista ja verkostoja.
Miten parantaa uuden yrityksen mahdollisuuksia saada enemmän lainaa?
Uuden yrityksen lainansaantimahdollisuuksia voi parantaa monin tavoin. Ensimmäinen ja tärkein on laadukas liiketoimintasuunnitelma, joka osoittaa, että ymmärrät markkinasi, kilpailijasi ja liiketoimintasi keskeiset menestystekijät. Hyvä suunnitelma sisältää selkeät tavoitteet ja realistiset kasvuennusteet.
Realistiset talouslaskelmat ovat välttämättömiä. Näytä yksityiskohtaiset kassavirtaennusteet, tuloslaskelmat ja taseet vähintään kolmelle ensimmäiselle vuodelle. Varmista, että lukusi perustuvat todellisiin markkinatietoihin ja ottavat huomioon myös mahdolliset riskit.
Omarahoitusosuuden kasvattaminen parantaa merkittävästi lainansaantimahdollisuuksia. Mitä enemmän sijoitat itse yritykseesi, sitä enemmän osoitat sitoutumistasi ja sitä vähemmän riskiä rahoittajat ottavat.
Verkostoidu aktiivisesti rahoitusalalla. Osallistu yrittäjätapahtumiin, hakeudu yrityshautomoihin ja hyödynnä yritysneuvojien palveluja. Hyvät suhteet ja positiivinen näkyvyys voivat avata ovia rahoitukseen.
Kehitä omaa osaamistasi ja kokemustasi toimialalla. Rahoittajat luottavat yrittäjiin, jotka tuntevat alansa hyvin. Voit myös harkita kokeneiden ammattilaisten rekrytoimista tiimiisi, mikä lisää yrityksen uskottavuutta rahoittajien silmissä.
Näin varmistat yrityksellesi parhaan mahdollisen rahoitusratkaisun
Onnistunut yritysrahoituksen hankkiminen edellyttää huolellista valmistautumista ja eri vaihtoehtojen vertailua. Aloita kartoittamalla tarkalleen, kuinka paljon rahoitusta tarvitset ja mihin tarkoitukseen. Tämä auttaa sinua valitsemaan sopivimman rahoitusmuodon ja -lähteen.
Huolehdi, että liiketoimintasuunnitelmasi ja talouslaskelmasi ovat ajan tasalla ja realistisia. Nämä ovat ensimmäisiä asioita, joihin rahoittajat kiinnittävät huomiota. Vertaile eri rahoituslähteitä ja niiden ehtoja löytääksesi yrityksellesi edullisimman vaihtoehdon.
Varaudu esittelemään yrityksesi selkeästi ja vakuuttavasti rahoitusneuvotteluissa. Harjoittele ”hissipuhetta” ja valmistaudu vastaamaan kriittisiinkin kysymyksiin liiketoiminnastasi. Muista, että ensivaikutelma on tärkeä.
Tarjoamme Yritysluotto.fi:ssä joustavia rahoitusratkaisuja, jotka sopivat eri vaiheissa olevien yritysten tarpeisiin. Ymmärrämme, että jokaisen yrityksen tilanne on yksilöllinen, ja autamme sinua löytämään juuri sinun tarpeisiisi sopivan rahoitusratkaisun. Joustavat flex-rahoitukset liiketoiminnan tarpeisiin voi olla avainasemassa yrityksesi kasvun mahdollistamisessa ja kilpailukyvyn parantamisessa.
Yritysrahoituksen hakeminen kannattaa nähdä osana yrityksen strategista suunnittelua. Kun rahoitus on kunnossa, voit keskittyä liiketoimintasi kehittämiseen ja kasvattamiseen – ja viime kädessä menestykseen markkinoilla.