Yrityksen perustaminen vaatii usein merkittävää alkuinvestointia, ja yritysrahoituksen löytäminen oikeista lähteistä on yksi tärkeimmistä askelista menestyksekkään liiketoiminnan käynnistämisessä. Aloittavalla yrittäjällä on käytössään useita rahoitusvaihtoehtoja julkisista tuista yksityisiin lainapalveluihin. Oikean rahoitusmuodon valinta riippuu yrityksen toimialasta, alkuinvestoinnin suuruudesta ja yrittäjän omasta taloudellisesta tilanteesta.
Millaista rahoitusta yrityksen perustamiseen tarvitaan?
Yrityksen perustamisvaiheessa rahoitustarve muodostuu useista eri tekijöistä. Käyttöpääoma on yksi merkittävimmistä menoeristä, sillä se kattaa yrityksen toiminnan ensimmäiset kuukaudet ennen kuin tulot alkavat riittää kulujen kattamiseen.
Alkuinvestoinnit vaihtelevat toimialan mukaan. Palveluyritys saattaa tarvita vain tietokoneen ja toimistotilat, kun taas tuotantoyritys vaatii kalliita koneita ja laitteita. Toimitilojen vuokravakuudet, ensimmäiset vuokrat ja mahdolliset remonttikustannukset muodostavat oman merkittävän menoeränsä.
Markkinointi ja asiakashankinta vaativat myös budjetointia. Yrityksen tunnettuuden rakentaminen ja ensimmäisten asiakkaiden löytäminen maksaa, eikä tuloja välttämättä synny heti alkuvaiheessa. Vakuutukset, luvat ja muut viranomaismaksut on myös otettava huomioon rahoitustarvetta laskettaessa.
Starttiraha ja muut julkiset tuet aloittavalle yrittäjälle
TE-toimiston starttiraha on tunnetuin julkinen tukimuoto aloittaville yrittäjille. Starttiraha on henkilökohtainen tuki, joka maksetaan yrittäjälle itselleen toimeentulon turvaamiseksi yritystoiminnan alkuvaiheessa. Tukea voi saada enintään 18 kuukauden ajan.
Starttirahaa voivat hakea työttömät työnhakijat, lomautetut ja ne, joita uhkaa työttömyys. Hakijan tulee osoittaa riittävä ammattitaito ja liiketaloudellinen osaaminen suunnitellun yritystoiminnan harjoittamiseen. Liiketoimintasuunnitelma on pakollinen osa hakemusta.
Business Finland tarjoaa rahoitusta erityisesti kasvuhakuisille ja kansainvälistymistä suunnitteleville yrityksille. Sen tuet keskittyvät innovatiivisiin hankkeisiin ja tuotekehitykseen. ELY-keskukset myöntävät kehittämisavustuksia pienille ja keskisuurille yrityksille.
Maakunnalliset kehitysyhtiöt ja kunnat voivat tarjota omia tukimuotojaan. Nämä vaihtelevat alueittain ja voivat sisältää esimerkiksi toimitilatukea tai neuvontapalveluja.
Pankkilainat ja yritysluotot aloittavalle yritykselle
Pankit tarjoavat erilaisia yrityslainan vaihtoehtoja aloittaville yrityksille. Perinteinen investointilaina sopii suurempien hankintojen rahoittamiseen, kuten koneiden tai toimitilojen ostoon. Käyttöpääomalaina auttaa kattamaan päivittäiset kulut ja tasaamaan kassavirtaa.
Aloittavan yrityksen lainahakemuksessa pankit arvioivat erityisesti liiketoimintasuunnitelman realistisuutta ja yrittäjän henkilökohtaista luottokelpoisuutta. Vakuuksia vaaditaan usein, ja ne voivat olla joko yrityksen omaisuutta tai henkilökohtaisia takauksia.
Yritysluotto.fi tarjoaa joustavia rahoitusratkaisuja pk-yrityksille. Palvelumme sopii erityisesti tilanteisiin, joissa tarvitaan nopeaa päätöksentekoa ja joustavuutta. Yritysluoton kertalainalla voit rahoittaa suuretkin investoinnit 3 000–100 000 euron summalla.
Mikroluottoyhteisöt erikoistuvat pienempiin lainasummiin ja voivat olla vaihtoehto, jos pankkilaina ei onnistu. Ne toimivat usein yhteistyössä yrittäjäjärjestöjen kanssa ja tarjoavat myös neuvontaa.
Miksi lainahakemus hylätään ja miten valmistautua hakemukseen?
Yleisin syy lainahakemuksen hylkäämiselle on puutteellinen tai epärealistinen liiketoimintasuunnitelma. Rahoittajat haluavat nähdä selkeän kuvan siitä, miten yritys aikoo tuottaa voittoa ja maksaa lainan takaisin. Markkina-analyysi ja kilpailija-analyysi ovat tärkeitä osia suunnitelmaa.
Henkilökohtaiset luottotiedot vaikuttavat merkittävästi päätökseen. Maksuhäiriömerkinnät tai aiemmat ongelmat luotonhoidossa heikentävät mahdollisuuksia saada rahoitusta. Myös riittämätön oma pääoma tai vakuudet voivat johtaa kielteiseen päätökseen.
Hakemuksen valmistelussa kannattaa panostaa huolelliseen dokumentointiin. Taloussuunnitelmat tulee laatia realistisesti ja perustella kaikki oletukset. Yrittäjän oma kokemus ja koulutus tulee tuoda esiin, sillä ne lisäävät uskottavuutta.
Useamman rahoituslähteen yhdistäminen voi parantaa mahdollisuuksia. Esimerkiksi starttirahan, oman pääoman ja pankkilainan yhdistelmä voi olla houkuttelevampi vaihtoehto kuin pelkkä lainahakemus. Neuvontapalvelujen käyttäminen auttaa välttämään yleisimmät virheet hakemusprosessissa.
Yrityksen perustamiseen tarvittavan rahoituksen löytäminen vaatii huolellista suunnittelua ja eri vaihtoehtojen vertailua. Julkiset tuet, pankkilainat ja yksityiset rahoituspalvelut tarjoavat kukin omat etunsa yrityksen tilanteesta ja tarpeista riippuen. Onnistunut rahoituksen hankkiminen alkaa realistisesta liiketoimintasuunnitelmasta ja päättyy oikean rahoitusmuodon valintaan.