Yrityslimiitti on joustava rahoitusratkaisu, joka tarjoaa yritykselle mahdollisuuden nostaa varoja ennalta sovitun limiitin puitteissa tarpeen mukaan. Toisin kuin perinteinen kertaluontoinen yrityslaina, limiitti toimii jatkuvana luottona, josta voit nostaa rahaa ja maksaa takaisin joustavasti. Yrityslimiitti sopii erityisesti tilanteisiin, joissa rahoitustarve vaihtelee tai tulee yllättäen, kuten kausivaihteluiden tasaamiseen tai äkillisten kulujen kattamiseen.
Mikä on yrityslimiitti?
Yrityslimiitti on jatkuva luotto, jonka puitteissa yritys voi nostaa varoja tarpeen mukaan sovittuun rajaan asti. Kyseessä on joustava rahoitusratkaisu, joka toimii ikään kuin yrityksen taloudellisena puskurina. Toisin kuin kertaluontoisessa lainassa, et maksa korkoa koko lainasummasta vaan ainoastaan siitä osuudesta, jonka olet todellisuudessa nostanut käyttöösi.
Yrityslimiitissä luottorajasi määritellään etukäteen, esimerkiksi 2 000–20 000 euron välille. Tämän jälkeen voit tehdä nostoja limiittisi puitteissa joko kerralla tai pienemmissä erissä. Jokainen takaisinmaksu vapauttaa limiittiä uudelleen käyttöösi, mikä tekee siitä erityisen käytännöllisen ratkaisun yrityksille, joiden rahoitustarpeet vaihtelevat.
Yrityslimiitti tarjoaa taloudellista joustavuutta ilman, että joudut hakemaan joka kerta uutta lainaa. Tämä säästää aikaa ja vaivaa sekä mahdollistaa nopean reagoinnin yllättäviin tilanteisiin.
Miten yrityslimiitti toimii käytännössä?
Yrityslimiitti toimii käytännössä verkkopalvelun kautta, jossa voit hallita luottoasi ja tehdä nostoja tarpeen mukaan. Prosessi alkaa hakemuksen täyttämisellä, mikä onnistuu helposti verkossa. Hakeminen on ilmaista eikä sido yritystä mihinkään.
Hakemuksen jälkeen saat lainapäätöksen usein jo saman päivän aikana. Hyväksyttyäsi tarjouksen allekirjoitat lainasopimuksen sähköisesti, minkä jälkeen limiitti on käytettävissäsi. Voit tehdä nostoja online-portaalin kautta tai ottamalla yhteyttä asiakaspalveluun.
Maksat korkoa ja kuluja vain nostamastasi luotosta. Tyypillisesti yrityslimiitistä peritään nostopalkkio (esimerkiksi 3 % nostosummasta) sekä kuukausittainen korko (esimerkiksi 5 % pääomalle). Joustavissa limiittiratkaisuissa ei välttämättä ole pakollisia kuukausittaisia lyhennyksiä, vaan voit maksaa takaisin omaan tahtiisi tai tarvittaessa vain korot ja nostokulut.
Käytännön esimerkki: Yrityksellesi on myönnetty 10 000 euron limiitti. Nostat siitä 3 000 euroa tammikuussa kalustehankintoihin ja maksat nostosta 3 % palkkion (90 euroa). Kuukausittain maksat korkoa vain nostamastasi 3 000 eurosta. Myöhemmin voit nostaa jäljellä olevasta limiitistä lisää rahaa tarpeen mukaan.
Milloin yrityslimiitti on hyödyllinen rahoitusratkaisu?
Yrityslimiitti on erityisen hyödyllinen tilanteissa, joissa rahoitustarve vaihtelee tai tulee yllättäen. Se sopii erinomaisesti kassavirran hallintaan ja tasapainottamiseen erilaisissa liiketoiminnan vaiheissa.
Kausivaihtelut ovat tyypillinen tilanne, jossa yrityslimiitistä on hyötyä. Jos liiketoiminnassasi on hiljaisempia kausia, jolloin tulot ovat pienemmät, mutta kulut pysyvät samana, voit limiitillä tasoittaa näitä vaihteluita ja varmistaa toiminnan jatkuvuuden.
Yllättävät kulut, kuten laitteiston rikkoutuminen tai kiireellinen kalustetarve, ovat toinen yleinen syy hyödyntää limiittiä. Koska limiitti on jatkuvasti käytössäsi, voit reagoida nopeasti ilman uuden lainaprosessin käynnistämistä.
Yrityslimiitti sopii myös pienempiin, toistuviin investointeihin, joiden tarkka ajankohta tai summa ei ole etukäteen tiedossa. Tällaisia voivat olla esimerkiksi varastotäydennykset, pienemmät laitehankinnat tai markkinointipanostukset.
Mitä eroa on yrityslimiitillä ja tavallisella yrityslainalla?
Yrityslimiitti ja tavallinen yrityslaina eroavat toisistaan usealla tavalla. Keskeisin ero on joustavuudessa ja käyttötavassa. Yrityslaina on kertaluontoinen summa, joka maksetaan kokonaisuudessaan tilillesi ja jota lyhennetään säännöllisesti sovitun maksuaikataulun mukaisesti.
Yrityslimiitissä taas saat käyttöösi luottorajan, jonka puitteissa voit tehdä nostoja tarpeen mukaan. Maksat korkoa vain käytetystä pääomasta, kun taas yrityslainassa maksat korkoa koko lainasummasta. Limiitti voi olla myös täysin lyhennysvapaa, jolloin voit maksaa takaisin joustavasti oman tilanteesi mukaan.
Kustannusrakenteeltaan yrityslaina on usein ennustettavampi, sillä lainan kokonaiskustannukset ja kuukausierät tiedetään tarkasti etukäteen. Limiitissä kustannukset riippuvat siitä, paljonko ja miten pitkäksi aikaa nostat rahaa.
Käyttökohteiltaan yrityslaina sopii parhaiten suurempiin, kertaluontoisiin investointeihin kuten toimitilojen remontointiin tai isompiin kalustohankintoihin. Yrityslimiitti puolestaan sopii parhaiten vaihtelevan kassavirran hallintaan ja pienempiin, toistuviin kuluihin.
Miten yrityslimiittiä haetaan ja mitä hakemiseen tarvitaan?
Yrityslimiittiä haetaan tyypillisesti verkossa täyttämällä sähköinen hakemus. Hakuprosessi on suunniteltu nopeaksi ja vaivattomaksi, eikä se vaadi raskasta paperityötä. Hakeminen on ilmaista eikä sido mihinkään.
Hakemista varten tarvitset yrityksen perustiedot, kuten Y-tunnuksen ja yhteystiedot. Toisin kuin monissa perinteisissä yritysrahoituspalveluissa, limiittihakemukseen ei välttämättä tarvita tilinpäätösdokumentaatiota tai reaalivakuuksia.
Hakijalla tulee olla yrityksen nimenkirjoitusoikeus joko yksin tai yhdessä toisen henkilön kanssa. Lisäksi sekä yrityksen että sen vastuuhenkilöiden tulee olla luottokelpoisia. Useimmissa tapauksissa luoton vakuutena toimii yksityishenkilön antama omavelkainen takaus.
Hakemuksen jälkeen lainapäätös saadaan usein nopeasti, parhaimmillaan jo saman päivän aikana. Myönteisen päätöksen jälkeen lainasopimus allekirjoitetaan sähköisesti, minkä jälkeen limiitti on käytettävissäsi ja voit tehdä ensimmäisen noston.
Tarjoamme Yritysluotto Flex -joustoluottoa, joka on täysin lyhennysvapaa yrityslimiitti. Se sopii erityisesti satunnaisten menojen tai yllättävien kulujen kattamiseen. Luottorajan voit valita 2 000–20 000 euron väliltä, ja voit tehdä nostoja joko yhdellä kertaa tai pienemmissä osissa tarpeidesi mukaan. Maksat vain nostamastasi luotosta. Tutustu tarkemmin Yritysluotto Flex -palveluun ja hae joustoluottoa helposti verkossa.