Yrityksen perustamiseen tarvitset rahoitusta moniin erilaisiin tarpeisiin. Perustamisvaiheen rahoitusvaihtoehtoja ovat muun muassa pankkilainat, julkiset tuet, starttiraha, joukkorahoitus, yksityiset sijoittajat ja erilaiset yrityslainat. Tarvittavan rahoituksen määrä vaihtelee toimialan, liiketoimintamallin ja alkuinvestointien mukaan. Hyvällä suunnittelulla ja eri rahoituslähteiden vertailulla voit rakentaa yrityksellesi sopivan rahoituskokonaisuuden.
Mitä rahoitusvaihtoehtoja on tarjolla yrityksen perustamiseen?
Yrityksen perustamiseen on tarjolla useita erilaisia rahoitusvaihtoehtoja, jotka sopivat erilaisiin tilanteisiin ja tarpeisiin. Vaihtoehtoja ovat pankkilainat, julkiset rahoituslähteet, yksityiset sijoittajat, joukkorahoitus sekä erilaiset yrityslainapalvelut.
Pankkilainat ovat perinteinen tapa rahoittaa yritystoiminnan aloittamista. Pankkilainan saamiseksi tarvitset yleensä vakuudet ja kattavan liiketoimintasuunnitelman. Lainan ehdot vaihtelevat pankkien välillä, joten kannattaa vertailla tarjouksia.
Julkiset rahoituslähteet kuten Business Finlandin avustukset, ELY-keskuksen tuet tai Finnveran lainat ja takaukset voivat olla edullinen vaihtoehto. Julkisen rahoituksen etuna on usein markkinaehtoista rahoitusta edullisemmat ehdot ja pidemmät takaisinmaksuajat.
Starttiraha on TE-toimiston myöntämä henkilökohtainen tuki yrittäjälle, ei yritykselle. Se on tarkoitettu turvaamaan yrittäjän toimeentulo yritystoiminnan alkuvaiheessa, kun yritys ei vielä tuota riittävästi.
Yksityiset sijoittajat kuten bisnesenkelit tai pääomasijoittajat voivat sijoittaa yritykseesi rahaa omistusosuutta vastaan. Tämä sopii erityisesti kasvuhakuisille yrityksille, joilla on selkeä suunnitelma skaalautumiselle.
Joukkorahoitus mahdollistaa rahoituksen keräämisen suurelta joukolta pienempiä sijoittajia. Joukkorahoitusmuotoja on erilaisia: vastikepohjainen, osakepohjainen ja lainapohjainen joukkorahoitus.
Yrityksen perustamisvaiheessa rahoituslähteitä kannattaa yhdistellä. Osa rahoituksesta voi tulla omasta pääomasta, osa julkisista tuista ja osa ulkopuolisesta rahoituksesta.
Miten paljon rahaa tarvitset yrityksen perustamiseen?
Yrityksen perustamiseen tarvittava rahamäärä vaihtelee huomattavasti toimialan ja liiketoimintamallin mukaan. Pienimmillään yritystoiminnan voi aloittaa muutamalla tuhannella eurolla, kun taas tuotannollista toimintaa aloittava yritys voi tarvita kymmeniä tai satoja tuhansia euroja.
Perustamisvaiheen pakolliset kulut koostuvat seuraavista:
- Perustamismaksut (osakeyhtiön perustamismaksu verkossa 240 €, toiminimi 60 €)
- Kirjanpito ja muut hallinnolliset kustannukset
- Vakuutukset (yrittäjän eläkevakuutus YEL, mahdollinen vastuuvakuutus)
- Mahdolliset toimitilakulut (vuokra, takuuvuokra, remontit)
- Alkuinvestoinnit laitteisiin, ohjelmistoihin ja kalustoon
- Markkinointi ja verkkosivut
Näiden lisäksi tarvitset käyttöpääomaa, jolla katat yrityksen juoksevat kulut ennen kuin liiketoiminta alkaa tuottaa riittävästi. Käyttöpääoman tarve on yleensä 3-6 kuukauden kiinteiden kulujen verran. Muista laskea mukaan myös oma palkkasi.
Eri toimialoilla alkuinvestointien määrä vaihtelee merkittävästi:
- Asiantuntijapalvelut ja digitaaliset palvelut: 2 000 – 10 000 €
- Vähittäiskauppa ja ravintola-ala: 20 000 – 100 000 €
- Tuotannollinen toiminta: 50 000 – 500 000 €
Rahoitustarvetta arvioidessasi laadi huolellinen liiketoimintasuunnitelma, joka sisältää realistiset laskelmat yrityksen tuloista ja menoista ensimmäisen vuoden aikana. Älä aliarvioi käyttöpääoman tarvetta, sillä useimmat yritykset eivät tuota voittoa heti alusta alkaen.
Kuinka hakea julkista rahoitusta ja starttirahaa?
Julkisen rahoituksen ja starttirahan hakeminen vaatii huolellista valmistautumista ja oikea-aikaisuutta. Nämä tuet ovat usein edullisia tai jopa vastikkeettomia, joten niihin kannattaa tutustua ennen yrityksen perustamista.
Starttirahan hakeminen tapahtuu TE-toimiston kautta seuraavasti:
- Varaa aika TE-toimiston yrityspalveluihin
- Valmistele liiketoimintasuunnitelma ja kannattavuuslaskelmat
- Täytä starttirahahahakemus verkossa TE-palveluissa
- Hakemukseen tulee liittää verovelkatodistus ja liiketoimintasuunnitelma
- Starttiraha myönnetään yleensä 6 kuukaudeksi kerrallaan, ja sitä voi saada enintään 12 kuukautta
Starttirahan saamisen edellytyksenä on, että olet työtön työnhakija tai siirryt palkkatyöstä yrittäjäksi. Lisäksi sinulla tulee olla riittävät valmiudet yritystoimintaan, liiketoiminnan pitää olla kannattavaa ja yritystoimintaa ei saa aloittaa ennen tuen myöntämistä.
Business Finlandin rahoitusta kannattaa hakea erityisesti innovatiivisiin ja kansainvälisille markkinoille tähtääviin liikeideoihin. Rahoitusvaihtoehtoja ovat:
- Tempo-rahoitus (max 50 000 €) kansainvälistymisen valmisteluun
- Tutkimus- ja kehitysrahoitus tuotekehitykseen
- Explorer-rahoitus kansainvälisten markkinoiden kartoittamiseen
ELY-keskuksen tukia voi hakea yrityksen kehittämiseen, investointeihin tai kansainvälistymiseen. Hakeminen tapahtuu ELY-keskuksen verkkopalvelun kautta, ja hakemukseen tulee liittää kattava kehittämissuunnitelma.
Finnveran takauksia ja lainoja haetaan suoraan Finnveran verkkopalvelun kautta. Finnvera voi toimia lainan takaajana tai myöntää lainan itse. Erityisesti alkutakaus on hyödyllinen uusille yrityksille pankkilainan saamiseksi.
Millainen liiketoimintasuunnitelma vakuuttaa rahoittajat?
Vakuuttava liiketoimintasuunnitelma on keskeinen työkalu rahoituksen hakemisessa. Rahoittajat haluavat nähdä, että olet miettinyt liikeideaasi perusteellisesti ja tunnistat sekä mahdollisuudet että riskit.
Hyvässä liiketoimintasuunnitelmassa on selkeä tiivistelmä, joka kiteyttää liikeideasi ja sen potentiaalin muutamaan kappaleeseen. Tiivistelmän tulee herättää lukijan kiinnostus ja antaa selkeä kuva siitä, mitä olet tekemässä.
Markkinatutkimus ja -analyysi on rahoittajille erittäin tärkeä osa. Osoita, että tunnet markkinan koon, kohderyhmäsi tarpeet ja kilpailutilanteen. Kerro, mikä on yrityksesi kilpailuetu ja miten erotut muista.
Talouslaskelmat ovat liiketoimintasuunnitelman kriittisin osa rahoittajan näkökulmasta. Sisällytä suunnitelmaasi:
- Investointilaskelma (mitä hankinnat maksavat aluksi)
- Käyttöpääomalaskelma (rahoitus juokseviin kuluihin)
- Rahoituslaskelma (mistä lähteistä rahoitus tulee)
- Kannattavuuslaskelma (milloin toiminta muuttuu kannattavaksi)
- Kassavirtalaskelma (miten raha liikkuu yrityksessä)
Laskelmat tulee tehdä realistisesti ja mieluummin hieman varovaisesti kuin liian optimistisesti. Rahoittajat arvostavat sitä, että yrittäjä tunnistaa myös riskit ja on varautunut niihin.
Tiimi ja osaaminen on toinen avaintekijä rahoituksen saamisessa. Kuvaile yrittäjien ja avainhenkilöiden osaamista, kokemusta ja verkostoja. Osoita, että tiimillä on kyky toteuttaa suunnitelma.
Vakuuttavassa liiketoimintasuunnitelmassa on selkeä ja toteuttamiskelpoinen suunnitelma yrityksen kasvulle ja kehitykselle. Rahoittajat haluavat tietää, miten aiot käyttää rahoituksen ja miten se auttaa yritystä kasvamaan.
Mitkä ovat eri rahoitusvaihtoehtojen hyvät ja huonot puolet?
Eri rahoitusvaihtoehdoilla on omat vahvuutensa ja heikkoutensa, jotka on hyvä huomioida ennen rahoituspäätösten tekemistä. Oikean rahoitusmuodon valinta riippuu yrityksesi tilanteesta, tarpeista ja kasvutavoitteista.
Pankkilainat
+ Et luovu omistusosuudesta yrityksessäsi
– Vaatii yleensä vakuuksia tai takauksia
– Joustamaton takaisinmaksuaikataulu
Julkiset tuet ja avustukset
+ Ei vaadi omistusosuuden luovuttamista
– Hakuprosessi voi olla hidas ja byrokraattinen
– Maksetaan usein jälkikäteen kulujen mukaan
Yksityiset sijoittajat
+ Sopii kasvuhakuiseen liiketoimintaan
– Joudut luopumaan osasta yrityksen omistusta ja päätösvaltaa
– Vaatii yleensä selkeän exitsuunnitelman
Joukkorahoitus
+ Auttaa testaamaan tuotteen kiinnostavuutta
– Vaatii onnistuakseen aktiivista markkinointia
– Hallinnointi voi olla työlästä, jos sijoittajia on paljon
Yrityslainat ja joustoluotot
+ Usein vähemmän vaatimuksia kuin pankkilainoissa
– Korkeampi korko kuin pankkilainoissa
– Voi sisältää erilaisia palkkioita
Sopiva rahoitusratkaisu löytyy usein eri vaihtoehtojen yhdistelmästä. Esimerkiksi osa rahoituksesta voi tulla omasta pääomasta, osa julkisista tuista ja osa ulkopuolisesta rahoituksesta. Vertaile eri vaihtoehtoja huolellisesti ja valitse yrityksellesi sopivimmat ratkaisut.
Tärkeintä on löytää rahoitusratkaisu, joka tukee liiketoimintaasi pitkällä aikavälillä. Tarjoamme Yritysluotto.fi:ssä joustavia rahoitusratkaisuja yrityksille erilaisiin tilanteisiin. Yritysluotto Flex -joustoluottomme sopii erityisesti yllättävien menojen kattamiseen ja kassavirran tasapainottamiseen. Tutustu tarkemmin Yritysluotto Flex -palveluumme ja katso, miten voimme auttaa yrityksesi rahoitustarpeissa.