Yrityksen kertalainan hakeminen on suoraviivainen prosessi, joka tarjoaa joustavan rahoitusratkaisun liiketoiminnan eri tarpeisiin. Kertalaina on kertasummana nostettava laina, joka maksetaan takaisin sovitun maksusuunnitelman mukaisesti. Rahoituspalvelumme tarjoaa yrityksille mahdollisuuden hakea joustava kertalaina yritykselle nopeasti verkossa ilman monimutkaisia hakuprosesseja. Lainapäätöksen voi saada jopa saman päivän aikana, mikä mahdollistaa nopean reagoinnin yrityksen rahoitustarpeisiin.
Mikä on kertalaina ja miten se toimii yrityksille?
Kertalaina on yrityksille suunnattu rahoitusmuoto, jossa koko lainasumma nostetaan kerralla ja maksetaan takaisin sovitun aikataulun mukaisesti. Toisin kuin jatkuvasti käytettävissä oleva limiittiluotto, kertalaina on kertasummainen rahoitusratkaisu, joka sopii erityisen hyvin suurempiin, kertaluontoisiin hankintoihin ja investointeihin.
Kertalainan toimintaperiaate on yksinkertainen: yritys hakee tarvitsemansa summan, saa päätöksen nopeasti, ja hyväksytyn päätöksen jälkeen rahat siirtyvät yrityksen tilille. Takaisinmaksu tapahtuu tyypillisesti kuukausierissä, jotka sisältävät sekä lainapääoman lyhennyksen että koron. Tämä tekee talouden suunnittelusta ennakoitavaa, sillä kuukausierät pysyvät yleensä samansuuruisina koko laina-ajan.
Kertalaina eroaa muista yritysrahoituksen muodoista juuri käyttötapansa vuoksi. Kun joustoluotto tarjoaa jatkuvasti käytettävissä olevan limiittiratkaisun, kertalaina soveltuu paremmin tilanteisiin, joissa rahoitustarve on tarkasti tiedossa ja kertaluonteinen. Kertalainat ovat usein myös summaltaan suurempia ja takaisinmaksuajaltaan pidempiä kuin esimerkiksi laskurahoitus tai lyhytaikaiset käyttöpääomalainat.
Mitä vaatimuksia yrityksellä on kertalainan saamiseksi?
Kertalainan saaminen edellyttää yritykseltä tiettyjä perusvaatimuksia. Yleisesti rahoituspalvelut edellyttävät, että yrityksellä on vakiintunutta liiketoimintaa ja riittävä maksukyky lainan takaisinmaksuun. Useimmat lainanantajat vaativat, että yritys on toiminut vähintään 1-2 vuotta ja sillä on kohtuullinen liikevaihto.
Tärkeitä kriteereitä lainan myöntämisessä ovat:
- Yrityksen ikä – yleensä vähintään vuoden toimintahistoria
- Liikevaihto – riittävä kassavirta lainan takaisinmaksuun
- Luottotiedot – sekä yrityksellä että vastuuhenkilöillä tulee olla kunnossa
- Verovelkatodistus – osoitus siitä, että veroasiat ovat ajan tasalla
- Toimiala – tietyt toimialat saattavat olla korkeamman riskin alaisia
Hakemukseen tarvittavia dokumentteja ovat tyypillisesti viimeisimmät tilinpäätöstiedot, ajantasainen kirjanpito, sekä yrityksen kaupparekisteriote. Monissa tapauksissa myös yrityksen viimeisimmät tilipäätökset ja tulos- ja taselaskelmat ovat hyödyllisiä lainapäätöksen tueksi. Vakuudettomat lainat ovat nykyään yhä yleisempiä, mutta niissä korko on yleensä korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa.
Miten kertalainan hakuprosessi etenee käytännössä?
Kertalainan hakuprosessi on nykyään tehty erittäin sujuvaksi ja digitalisoitu alusta loppuun. Hakuprosessi etenee tyypillisesti seuraavien vaiheiden kautta:
- Lainahakemuksen täyttäminen – Täytä verkossa oleva lainahakemus, jossa kysytään perustietoja yrityksestäsi ja haettavasta lainasummasta. Hakemuksen täyttäminen vie yleensä vain 5-10 minuuttia.
- Dokumenttien toimittaminen – Lataa järjestelmään tarvittavat dokumentit, kuten tilinpäätöstiedot ja muut lainapäätökseen vaikuttavat asiakirjat. Useissa palveluissa tämä tapahtuu suoraan verkkosivuilla tai sähköpostin välityksellä.
- Hakemuksen käsittely – Rahoitusyhtiö käsittelee hakemuksen ja arvioi yrityksen maksukyvyn. Tämä vaihe kestää tyypillisesti muutamasta tunnista muutamaan päivään.
- Lainapäätös – Saat ilmoituksen lainapäätöksestä. Positiivisen päätöksen yhteydessä saat tiedot lainan ehdoista, korosta ja takaisinmaksusuunnitelmasta.
- Sopimusten allekirjoittaminen – Hyväksy lainaehdot digitaalisella allekirjoituksella tai perinteisellä paperisopimuksella.
- Rahojen siirto – Hyväksytyn sopimuksen jälkeen rahat siirretään yrityksesi tilille, usein jopa saman päivän aikana.
Koko prosessi on suunniteltu nopeaksi, ja monissa tapauksissa lainapäätöksen voi saada jopa tunnin sisällä hakemuksen jättämisestä. Nopea käsittely ja rahojen siirto mahdollistavat sen, että yritys voi reagoida nopeasti erilaisiin rahoitustarpeisiin.
Mihin tarkoituksiin yritys voi käyttää kertalainaa?
Kertalaina sopii monenlaisiin yrityksen rahoitustarpeisiin, erityisesti suurempiin ja kertaluontoisiin investointeihin. Yleisimpiä käyttökohteita ovat:
- Laitehankinnat ja kalustohankinnat – Uusien koneiden, laitteiden tai toimitilojen kalusteiden hankinta.
- Toimitilojen remontointi tai laajentaminen – Yrityksen toimintaympäristön parantaminen tai laajentaminen.
- Liiketoiminnan laajentaminen – Uusien liiketoimintayksiköiden avaaminen tai markkina-alueen laajentaminen.
- Varasto- ja käyttöpääomatarpeet – Suurempien varastohankintojen rahoittaminen tai käyttöpääoman vahvistaminen.
- Yrityskaupat ja -järjestelyt – Toisen yrityksen tai sen osan ostaminen.
- Sesonkivaihteluihin varautuminen – Kausiluonteisen liiketoiminnan rahoitustarpeisiin vastaaminen.
- Yllättävien kustannusten kattaminen – Esimerkiksi äkillisesti rikkoutuneen laitteen korvaaminen.
Kertalaina tarjoaa joustavuutta erilaisiin tilanteisiin, sillä rahoituksen käyttökohdetta ei yleensä rajoiteta tiukasti. Tärkeintä on, että lainan käyttötarkoitus on liiketoiminnan kehittämiseen liittyvä ja että yrityksellä on selkeä suunnitelma lainan takaisinmaksuun.
Miten valita yrityksellesi sopivin kertalainapalvelu?
Sopivan kertalainapalvelun valinta edellyttää useiden tekijöiden huolellista arviointia. Hyvä vertailu auttaa löytämään juuri omalle yritykselle kustannustehokkaimman rahoitusratkaisun. Vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota seuraaviin tekijöihin:
- Korko ja kulut – Vertaile todellista vuosikorkoa (TVK), joka sisältää kaikki lainan kulut. Pelkkä nimelliskorko ei kerro koko totuutta lainan kustannuksista.
- Takaisinmaksuaika – Pidemmällä maksuajalla kuukausierät jäävät pienemmiksi, mutta kokonaiskustannukset nousevat. Arvioi, mikä maksuaika sopii yrityksesi kassavirtaan.
- Lainasummat – Tarkista, tarjoaako palvelu juuri tarvitsemasi suuruisia lainoja. Eri palveluilla on eri minimirajat ja maksimirajat.
- Joustavuus – Selvitä, onko mahdollista tehdä lyhennysvapaita jaksoja tai maksaa laina ennenaikaisesti takaisin ilman lisäkustannuksia.
- Hakuprosessin helppous ja nopeus – Kuinka nopeasti saat päätöksen ja rahat tilille? Onko hakeminen tehty helpoksi?
- Palvelun luotettavuus – Tutustu palveluntarjoajan maineeseen ja asiakaskokemuksiin.
Tarjoamme kertalainaa joustavan ja nopean rahoitusratkaisun muodossa. Lainamme sopivat erityisen hyvin tilanteisiin, joissa tarvitaan suurempaa kertasummaa yrityksen kehittämiseen. Hakuprosessi on tehty mahdollisimman yksinkertaiseksi, ja päätöksen saa nopeasti.
Rahoitusratkaisua valitessa on tärkeää arvioida omia tarpeita rehellisesti ja vertailla eri vaihtoehtoja. Hyvä rahoitusratkaisu tukee liiketoimintaa eikä muodostu rasitteeksi. Siksi lainan takaisinmaksusuunnitelma kannattaa mitoittaa yrityksen todelliseen maksukykyyn sopivaksi.
Autamme mielellämme sinua löytämään yrityksellesi sopivimman rahoitusratkaisun, joka vastaa juuri sinun tarpeisiisi. Ota yhteyttä asiantuntijoihimme, niin käymme tilanteesi läpi ja etsimme parhaan mahdollisen vaihtoehdon.